Distribuidor de Seguros nivel 1: descubre la formación habilitante

Los conocimientos y aptitudes de los distribuidores de seguros y reaseguros, así como de cualquier otra persona que intervenga directamente en la distribución de seguros y reaseguros privados, constituyen un elemento esencial para garantizar la calidad del servicio que prestan. por este motivo INEAF presenta el curso en Distribuidor de seguros nivel 1.

Por este motivo, la Directiva (UE) 2016/97 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de enero de 2016, sobre la distribución de seguros, establece la necesidad de que quienes formen parte de la estructura de gobierno de los distribuidores de seguros o reaseguros, así como aquellos empleados que participen directamente en la distribución, tengan un nivel idóneo de conocimientos y competencia respecto a esta actividad.

Por su parte, el Real Decreto 287/2021, de 20 de abril, desarrolla el Real Decreto-ley 3/2020 en materia de formación, establece tres niveles diferentes de formación atendiendo a la responsabilidad y actividad que desempeñan en relación con la labor de distribución, los programas de formación de distribuidor de seguros son:

• Distribuidor de Seguros nivel 1, 300 horas de formación.
• Distribuidor de Seguros nivel 2, 200 horas de formación.
• Distribuidor de Seguros nivel 3, 150 horas de formación.

Obligaciones generales en materia de formación

Los distribuidores de seguros y de reaseguros se deben asegurar de que su personal relevante:

1. Posee los conocimientos y aptitudes necesarios teniendo en cuenta la naturaleza de los servicios prestados, así como la complejidad de los productos de seguros y de reaseguros sobre los que se informa o asesora.
2. Conoce, entiende y pone en práctica las políticas y procedimientos internos establecidos y destinados a garantizar el cumplimiento de la normativa aplicable en el ámbito de la distribución de seguros y de reaseguros.
3. Dispone del tiempo y los recursos suficientes para adquirir y mantener los conocimientos y aptitudes adecuados para el ejercicio de la profesión.

Conocimientos necesarios distribuidor de seguros nivel 1

El curso de distribuidor de seguros nivel 1, con un número mínimo de 300 horas lectivas, se exige a:

1.º La persona responsable de la actividad de distribución o, en su caso, al menos a la mitad de las personas que formen parte del órgano de dirección responsable de la actividad de distribución de las entidades aseguradoras y reaseguradoras.

2.º Los corredores de seguros y de reaseguros que revistan la forma de personas físicas; la persona responsable de la actividad de distribución, o, en su caso, al menos a la mitad de las personas que formen parte del órgano de dirección responsable de la actividad de distribución de los corredores de seguros y reaseguros que revistan la forma de personas jurídicas.

3.º La persona responsable de la actividad de distribución, o, en su caso, al menos a la mitad de las personas que formen parte del órgano de dirección responsable de la actividad de distribución de los operadores de banca-seguros.

Requisitos previos para participar en los cursos de formación distribuidor de seguros nivel 1

Las personas físicas interesadas en realizar el curso de formación de distribuidor de seguros nivel 1 deben estar en posesión del título de bachiller o equivalente.

Requisitos básicos relativos a los cursos de formación distribuidor de seguros nivel 1

Sólo pueden organizar cursos de formación de distribuidor de seguros nivel 1 los centros autorizados para ello. INEAF es un centro autorizado por la Dirección General de Planificación, Política Económica y Financiera para la organización e impartición del Curso en Distribuidor de Seguros Nivel 1.

Programa distribuidor de seguros nivel 1

El programa formativo del curso de distribuidor de seguros nivel 1 se compone de los siguientes módulos, en los que se contienen las materias formativas de acuerdo con la siguiente estructura:

I. Módulo general: 55 horas

1. Estructura general del sistema financiero.

2. Las instituciones del sector asegurador.

3. Consorcio de Compensación de Seguros. Principales funciones

4. Normativa aplicable en materia de condiciones generales de la contratación.

5. Normativa aplicable en materia de contrato de seguro y de reaseguro.

6. Normativa aplicable en materia de distribución de productos de seguro.

7. Normativa sobre mecanismos de protección de los consumidores y usuarios de servicios de seguros y financieros.

8. Normativa general sobre protección de datos de carácter personal.

9. Normativa general sobre blanqueo de capitales.

10. Gestión de siniestros.

11. Normas deontológicas del sector.

12. Accesibilidad de las personas con discapacidad a los productos de seguros.

II. Módulo de seguros distintos del seguro de vida: 75 horas

Naturaleza y características de los productos de seguros de no vida que proporcionen coberturas aseguradoras comprendidas en los ramos establecidos en la clasificación prevista en el anexo de la Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras.

III. Módulo de seguros de vida distintos de los productos de inversión basados en seguros (no IBIPS): 20 horas

1. Naturaleza y características de los productos de seguros de vida que proporcionen coberturas aseguradoras comprendidas en los ramos establecidos en la clasificación prevista en el anexo de la Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras.

2. Organización y prestaciones garantizadas en el sistema de pensiones público.

3. Normativa sobre blanqueo de capitales aplicable al seguro de vida.

IV. Módulo de productos de inversión basados en seguros (IBIPS): 50 horas

1. Naturaleza y características de los productos de inversión basados en seguros.

2. Ventajas y desventajas de las distintas opciones de inversión para los tomadores de seguros.

3. Potenciales riesgos financieros derivados de los productos distribuidos.

4. Cálculo financiero.

5. Normativa fiscal aplicable a los productos de inversión basados en seguros.

6. Información sobre sostenibilidad respecto de productos de inversión basados en seguros.

V. Módulo de empresa: 100 horas

1. Estructura y organización de empresas.

2. Normativa aplicable a las entidades del sector asegurador.

3. Normativa europea en el ámbito asegurador.

4. Marketing.

5. Innovación tecnológica aplicable al sector asegurador.

6. Gestión de recursos humanos.

7. Normativa fiscal.

8. Obligaciones contables y obligaciones en materia de información estadístico-contable.

9. Matemáticas financieras: conceptos básicos.

10. Estadística y matemática actuarial: conceptos básicos.

Obligaciones de formación continua

Los distribuidores de seguros y de reaseguros, así como el personal relevante de los distribuidores de seguros y de reaseguros deben garantizar una formación continua.

La formación continua obligada para las personas comprendidas en nivel 1 deben tener una duración mínima de 25 horas lectivas anuales.

Esta obligación de formación continua anual se aplicará a partir del año siguiente a aquel en el que se hubiese accedido al ejercicio de la actividad de distribución.