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El sector financiero ha experimentado numerosos cambios normativos en la última década con el objeto de adaptarse a nuevas exigencias de transparencia. En este contexto, emergen las empresas EAF y EAFI.
Normativa MIFID II
Conviene recordar que en 2018 entró en vigor la normativa MIFID II con el objetivo de aumentar la protección del inversor y mejorar la transparencia de los mercados financieros.
Pues, seguro que recordáis aquellos escándalos relacionados con las preferentes, o las famosas cláusulas suelo.
A esto hay que sumar la crisis financiera del año de 2008, pues, recordemos que fue causada por el fraude financiero con la colocación de hipotecas subprime.
¿Qué son las EAF?
Las EAF o Empresas de Asesoramiento Financiero son entidades cuyo objeto principal es la prestación de servicios de asesoramiento financiero.
Estas empresas deben estar inscritas en la Comisión Nacional del Mercado de Valores y deben cumplir con una serie de requisitos para poder operar.
El objetivo de estas Empresas de Asesoramiento Financiero es la de ofrecer recomendaciones personalizadas a sus clientes, para ello, se parte de un análisis exhaustivo de las necesidades y objetivos de los clientes.
¿Qué son las EAFI?
Las EAFI o Empresas de Asesoramiento Financiero Independiente son una figura muy similar a las EAF.
La diferencia es que no podían recibir comisiones de entidades financieras por recomendar sus productos, debido a que esto podía causar conflicto de intereses entre los clientes y la propia EAFI.
No obstante, digo que “no podían” puesto que esta figura ya no existe en la actual legislación.
Objetivos de las EAF
Las empresas de asesoramiento financiero y su obligación de dar cumplimiento a la legislación actual repercute en grandes beneficios para los inversores, pues:
- Aumenta la protección de inversores.
- Aumenta la transparencia en el proceso
- Mejora la personalización del asesoramiento
- Aumenta la confianza de los inversores
- Fomenta el aprendizaje financiero de los clientes
Esto es debido a que las EAF están supeditadas al cumplimiento de exigentes requisitos legales y a la supervisión de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CMNV).
Las funciones de la CMNV
Las Empresas de Asesoramieto Financiero deben estar inscritas en la CMNV (previa solicitud y autorización), pues deben cumplir con los requisitos de solvencia, goberanza y transparencia vigente.
Adicionalmente, las EAF deben presentar informes financieros periódicos, así como informes de actividad, incluyendo información detallada sobre el asesoramiento que se le proporciona a los clientes.
Además, las EAF deben someterse a auditorías externas de forma anual con el objeto de dar veracidad a los informes presentados.
El personal de las EAF
Adicionalmente, a los empleados de las EAF que desempeñen funciones relacionadas con el asesoramiento financiero deben cumplir con los requisitos de formación y cualificación que acredite las competencias necesarias para ejercer dichas funciones.
Para ello, debe contarse con la certificación en Asesoramiento Financiero (MIFID II), reconocida por la CMNV.
Aunque también podemos encontrar otras certificaciones como:
- European Financial Advisor (EFA)
- Chartered Financial Analyst (CFA)
- Certified International Investment Analyst (CIIA).
Además, también deben contar con experiencia profesional relevante en el sector financiero y estar sometidos a formación continua mediante programas de formación.
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