¿Cómo evitar estafas financieras en internet? ¡La guía definitiva!

En la actualidad, tanto las nuevas tecnologías como las redes sociales han incrementado las posibilidades de que seamos posibles víctimas de fraude y estafas financieras. Nuestra información personal en internet ha alcanzado niveles extraordinarios, lo que ha provocado que la protección de datos personales se haya convertido en prioridad.

Ante esta situación, organismos oficiales como la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones y el Banco de España advierten al público sobre los peligros asociados con el fraude y estafas financieras. Es esencial que tomemos consciencia sobre la importancia de la protección de nuestros datos personales y que tomemos medidas para evitar que nuestra información circule por internet o llegue a manos equivocadas. Es importante que, mientras disfrutamos de las nuevas tecnologías, nos protejamos contra posibles amenazas de fraude o estafas. Para ello, es fundamental verificar las fuentes, usar contraseñas robustas y habilitar medidas de autentificación de dos factores.

No dejes que tu información caiga en manos equivocadas. No te pierdas el siguiente Curso Superior en Protección de Datos en la Empresa y Derechos Digitales.

El fraude y la estafa financiera

Una amenaza creciente entre los más jóvenes es el fraude relacionado con criptoactivos.

En las redes sociales, es muy común encontrarse con delincuentes que aprovechan estas plataformas para engañar a los usuarios, te convencen para que te inscribas en un curso de trading del cual, al final, no te proporcionan acceso a la cuenta y simplemente desaparecen. También, ofreciendo oportunidades de inversión en las que hacen promesas de ganancias extraordinarias en poco tiempo, incitándote a enviarles dinero. En muchas ocasiones, se trata de “esquemas Ponzi de inversión”, un tipo de estafa de estilo piramidal que se caracteriza por convencer a nuevos inversores de aportar su dinero para invertirlos y obtener grandes rentabilidades. La realidad es que no se invierte o solo hacen una inversión parcial legítima para mantener su engaño y con los nuevos clientes pagan a sus primeros clientes, haciéndoles creer que ha sido una gran inversión y han obtenido beneficios.

Estos clientes iniciales, que a menudo reinvierten sus beneficios, actúan inadvertidamente como reclutadores, persuadiendo a amigos y familiares para que también inviertan. Mientras parte de las nuevas inversiones se utiliza para pagar a clientes anteriores, la mayoría termina en manos del estafador. Este ciclo continúa hasta que el esquema colapsa, dejando a muchos inversores con pérdidas significativas.

Recuerda que los criptoactivos quedan fuera de la protección que ofrecen las normas vigentes en España y la Unión Europea sobre servicios financieros, al no estar regulados debidamente. No te pierdas este artículo sobre el reglamento MICA en el mercado de criptoactivos.

Tipos de fraudes y estafas financieras

La seguridad financiera comienza con el conocimiento, además de las mencionadas anteriormente asisten algunos tipos destacados de fraudes y estafas financieras, veámoslos: 

• Empresas fraudulentas, conocidas como “recovery room”, contactan a personas afectadas por fraudes o estafas; ofreciendo supuestamente servicios de recuperación de pérdidas. Su intención podría ser convencer a las víctimas para que reinviertan dinero o incluso vender sus datos a terceros. Este es un fraude adicional sobre el engaño original, a veces perpetrado por los mismos responsables o individuos implicados.
• Empresas no autorizadas buscan desorientar a los inversionistas al imitar de manera indebida elementos idénticos o muy parecidos a los de empresas legítimas. Este engaño se extiende incluso a sus sitios web, empleando URL con cambios mínimos y apenas perceptibles, todo con el propósito de aparentar legalidad.
• Phishing consiste en correos electrónicos fraudulentos que aparentan ser de entidades confiables, como bancos o empresas reconocidas. Estos correos solicitan al destinatario hacer clic en enlaces que los dirigen a páginas web falsas, simulando ser legítimas. En estas páginas, se engaña a la víctima para que ingrese información confidencial, como claves de acceso o datos personales, bajo la falsa premisa de motivos de seguridad.
• El smishing y el vishing son variantes de la técnica anterior, el primero utiliza SMS fraudulentos, en vez de correos electrónicos, y el segundo busca obtener información personal y bancaria a través de llamadas telefónicas. En este engaño, el estafador se hace pasar por alguien de confianza, como un empleado de una entidad financiera, con el objetivo de engañar a la víctima y obtener sus datos sensibles.

¿Quieres saber más sobre el fhishing bancario? No te pierdas este artículo: “Phishing Bancario: nociones básicas y refuerzo del TJUE“