Todo lo que debes saber sobre el giro bancario

Las transacciones económicas pueden hacerse a través de varios sistemas en función de las circunstancias y necesidades relacionadas con cada pago. Entre ellas encontramos el giro bancario, la transferencia, la tarjeta de crédito o débito y las transacciones con dinero fiduciario.

Entendiendo qué es el giro bancario

El giro bancario es un método de pago que permite a una persona enviar cierta cantidad de dinero a través de un documento denominado cheque bancario. El cual es emitido por el banco de la persona que emite el dinero.

El giro bancario cuenta con aspectos que garantizan una alta seguridad. Es decir, el giro bancario cuenta con hilos, marcas de agua y tintas especiales que garanticen cierta fiabilidad al documento dentro del ámbito de seguridad. Pudiendo así evitar la falsificación.

Para el público, en general, el giro bancario es desconocido. En parte porque su uso entre los pequeños clientes no es tan alto como el de otros métodos. Y, en parte, porque es muy parecido a los tradicionales cheques. Aunque el giro bancario presenta la ventaja de que normalmente los fondos están garantizados para el receptor.

Como norma general, el giro bancario se realiza con un cheque que contiene los datos del emisor, del receptor, de la cuenta y de la entidad bancaria en la que ha de hacerse efectivo el pago.

Se debe recordar que, a diferencia de las transferencias bancarias, los giros bancarios han de hacerse necesariamente de forma presencial en las sucursales. A través de un instrumento de pago, generalmente en forma de cheque.

Modalidades de giro bancario

• Cruzado: En este documento aparecen dos líneas entre el nombre del banco que se encarga del cobro para que únicamente sea este el que pueda facilitar el pago a través de una transacción bancaria por cuenta corriente y no a través de dinero en efectivo.
• Comercial: Quien emite este tipo de cheques suele ser una empresa para el pago de sus operaciones comerciales.
• Cheque Internacional: Se trata de un cheque emitido por un particular a un país extranjero, este cheque es emitido en moneda local.

¿Cómo funciona el giro bancario?

La persona o empresa deudora solicita a su entidad bancaria la emisión del cheque bancario, indicando la cantidad de dinero que debe. Una vez emitido y firmado, se lo entrega a su acreedor. Para poder cobrarlo, el acreedor deberá entregar el cheque físico en su banco. Una vez entregado, su banco procederá a efectuar el cargo en la cuenta bancaria del deudor para abonarlo en la del acreedor.

Se trata de una forma segura y asequible de enviar dinero o hacer un pago a alguien extranjero, como un proveedor. Puede suponer el pago de comisiones tanto al deudor como al acreedor, pero dependerá de la política de cada entidad.

El giro bancario suele ser preferido por las empresas frente a las transferencias internacionales cuando el tiempo no es un factor crucial. Por ejemplo, en casos de exportación o importación de bienes y mercancías.

La desventaja principal de utilizar el giro bancario como método de pago reside en el tiempo. Puesto que, si la entrega no es realizada por el deudor presencialmente en el banco receptor, el cheque debe enviarse por correo nacional o internacional.

Características del giro bancario

El documento deberá incluir los siguientes datos:

• La cantidad de dinero a enviar.
• El nombre del banco del deudor, como entidad que emite el cheque.
• La identidad del emisor y receptor del cheque.
• El número de cuenta del acreedor, como receptor del dinero.

Además de contar con los mecanismos de seguridad ya comentados, como las tintas especiales.

Tipos de giro bancario

Los tipos de giros bancarios principales son los siguientes:

• Internacional: Emitido y enviado desde un país distinto al país receptor.
• Comercial: Operado entre empresas.
• Cruzado: No puede cobrarse en efectivo, solo mediante cuenta bancaria. Esta condición se puede observar en las dos líneas paralelas en su cara anterior dibujadas por el emisor del cheque.

Implicaciones para los bancos

En general, los bancos comerciales prefieren que sus clientes operen con métodos de pago no instantáneos. Es decir, se prefieren las transferencias o los cheques bancarios frente a otros sistemas como Bizum, donde el movimiento de efectivo es inmediato y se pierde el coste de oportunidad para la entidad bancaria de utilizar ese capital mientras no sea efectiva la entrega.

Esto se debe a la necesidad de gestionar la liquidez diaria de la entidad y anticipar problemas de tesorería que puedan traer consecuencias graves para su funcionamiento o de cumplimiento de ratios de cara al regulador

Giro bancario internacional

Uno de los casos de uso más recurrentes de los giros bancarios es para enviar dinero al extranjero. A pesar de que no suele ser muy frecuente tener que usar giros bancarios nacionales o internacionales, en el caso de hacerlo debes mentalizarte de que puede ser un proceso largo debido a todas las partes, documentos y pasos implicados.

Cualquier error en los datos del documento o en la cuenta bancaria puede suponer tener que volver a iniciar el proceso desde cero y perder un valioso tiempo, algo especialmente significativo en las transacciones internacionales.

Los costes también son problemáticos, ya que, en el caso de los giros bancarios internacionales, estos suelen ser particularmente altos respecto a los giros nacionales o a otro tipo de transacciones de envío de dinero como las transferencias internacionales. Por eso es recomendable vigilar siempre todas las comisiones.

También en lo respectivo a los gastos, conviene no olvidar que al emitir un giro bancario a un destinatario que vive en un país con una moneda distinta será necesario realizar una conversión de divisas, para la cual será el propio banco el que decida el tipo de cambio exacto que aplicará tomando como referencia el tipo de cambio medio, pero añadiendo en muchos casos un sobreprecio de forma no muy transparente.

Para mayor información sobre el giro bancario y otros tipos de medios de pago, consulte el curso sobre operaciones bancarias.